"Tu esfuerzo es nuestra garantía". Bajo este lema,
Javier González Fraga quiere premiar el mérito, de modo que el esfuerzo
personal sea tomado como una garantía de crédito que mejore el scoring
crediticio y compense otros factores, siempre cuando la persona no tenga deudas
con el sistema financiero. El presidente del Banco Nación (BNA) apuesta a que
si alguien tiene un buen promedio universitario demostrable con su certificado
analítico, es becario del Conicet, atleta olímpico, deportista destacado a
través de su esfuerzo, o representante argentino de eventos culturales, por
ejemplo, tenga más probabilidades de que le vaya bien en su vida laboral y
pueda pagar el préstamo.
En rigor, el BNA está trabajando en un sistema de scoring
automatizado para agilizar y automatizar el otorgamiento de préstamos en banca
individuos, mediante un sistema más sofisticado que permita inferir el ingreso
del individuo, para propiciar la inclusión financiera. En tren de que se
bancarice la mayor cantidad de gente posible, quieren captar a los
cuentapropistas, más allá de que no tengan un ingreso formal, como plomeros,
jardineros, electricistas o carpinteros, para poner ejemplos de profesiones con
ingresos irregulares. Incluso, muchos monotributistas ven barreras de entrada
en los bancos: creen que le pedirán muchos papeles que no tienen, entonces ni
siquiera hacen la prueba. A veces el sistema financiero no los acepta, pero
muchas otras la gente con ingresos no formales se autoexcluye.
La premisa es que el scoring permita inferirclos ingresos al
que no tiene cómo demostrarlos a partir de predictores. A partir de la encuesta
permanente de hogares, según dónde la persona vive y sus consumos, se puede
llegar a una pauta determinada, que se combinará con un scoring de riesgo
crediticio para ver cuánto se le puede llegar a prestar. Ponen como ejemplo el
caso de alguien que va a comprar un televisor a una cadena de
electrodomésticos: según su CUIT de Anses infieren el ingreso según su consumo
con tarjeta de crédito. Claro que las tasas son ventajosas, al punto que a
alguien que tiene cuenta sueldo y un simple paquete de productos le prestan a
60 meses a una tasa fija del 28%, a 36 meses a una tasa del 25%, y a jubilados
a una tasa especial del 18%.
González Fraga quiere cumplir con el artículo 3 de la Carta
Orgánica del Banco -inspirada por Carlos Pellegrini-: el Nación debe prestarle
a los pequeños fabricantes. Ahora apuestan también a los hipotecarios: el año
pasado dieron 5935 hipotecas por $ 4100 millones y en lo que va de este año ya
llevan otorgadas 3393 hipotecas por $ 3424 millones. En total, el Nación destinará
$ 100.000 millones a hipotecarios en los próximos tres años, entre
financiamiento de las líneas subsidiadas del Procrear, su línea propia y los
UVAs, ambas a 30 años de plazo.
Fuente: cronista.com
Por: Mariano Gorodisch
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